ค่างวดรถเป็นรายจ่ายที่ต้องจ่ายทุกเดือน แต่รายได้ของแต่ละคนไม่ได้แน่นอนเสมอไป บางคนถูกลดโอที ยอดขายตก หรือมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเข้ามาจนเงินที่เคยใช้ผ่อนรถเริ่มไม่พอ ปัญหาคือหลายคนเลือกหาเงินมาจ่ายเฉพาะงวดที่ค้าง โดยยังไม่ได้ดูว่าเดือนต่อไปจะมีเงินผ่อนต่อหรือไม่ สุดท้ายจึงต้องหมุนเงินเพิ่มและมีภาระหนี้มากกว่าเดิม
เช็กก่อนว่าผ่อนไม่ไหวชั่วคราวหรือจ่ายต่อไม่ไหวแล้วจริง ๆ
สิ่งแรกที่ควรทำคือทบทวนรายรับและรายจ่ายทั้งหมด โดยแยกค่าใช้จ่ายจำเป็นออกจากรายจ่ายที่สามารถลดได้ แล้วดูว่าแต่ละเดือนเหลือเงินสำหรับค่างวดรถเท่าไหร่ เช่น หากต้องผ่อนรถเดือนละ 9,000 บาท แต่หลังหักค่าใช้จ่ายแล้วเหลือเงินเพียง 5,000 บาท เท่ากับว่าต้องหาเงินเพิ่มอีก 4,000 บาททุกเดือน หากรายได้ไม่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้น การยืมเงินจากคนรู้จักหรือใช้สินเชื่ออื่นมาจ่ายค่างวดอาจทำให้ภาระหนี้สะสมมากกว่าเดิม
แต่ถ้ารายได้ลดลงเพียงชั่วคราว เช่น อยู่ระหว่างเปลี่ยนงานหรือรอรับเงินจากลูกค้า และมีรายรับที่ค่อนข้างแน่นอนในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า ก็อาจยังมีโอกาสเจรจาเงื่อนไขกับไฟแนนซ์เพื่อประคองสัญญาไว้ได้ สิ่งสำคัญคือต้องประเมินจากรายได้ที่มีโอกาสได้รับจริง ไม่ใช่คาดหวังว่าจะหาเงินทันในภายหลัง เพราะหากผิดนัดซ้ำหลายครั้ง ทางเลือกในการแก้ไขหนี้อาจลดลง
เช็กสถานการณ์ก่อนตัดสินใจ
ผ่อนรถไม่ไหว ตอนนี้ควรทำอย่างไร?
ลองเลือกสถานการณ์ที่ใกล้เคียงกับตัวเอง เพื่อดูสิ่งที่ควรทำเป็นอันดับแรก
01 เริ่มจ่ายค่างวดไม่ทัน แต่ยังมีรายได้
ควรติดต่อไฟแนนซ์เพื่อแจ้งปัญหารายได้ ตรวจสอบยอดค้าง และสอบถามแนวทางปรับ เงื่อนไขการผ่อน ก่อนที่ยอดค้างจะเพิ่มขึ้น
02 ค่างวดสูงเกินกำลัง ผ่อนต่อไม่ไหวแล้ว
ขอยอดปิดบัญชีล่าสุดจากไฟแนนซ์ แล้วนำมาเทียบกับราคาตลาดของรถ เพื่อพิจารณาว่าควรขายรถโดยจัดการ ภาระกับไฟแนนซ์ หรือเลือกทางออกอื่น
03 ค้างหลายงวด และไฟแนนซ์เริ่มติดตามรถ
ตรวจสอบหนังสือแจ้งเตือนและสถานะสัญญา ติดต่อบริษัทไฟแนนซ์โดยตรงเพื่อสอบถาม ทางเลือกในการแก้ไขหนี้ อย่าเพิ่งลงชื่อ ส่งมอบรถโดยไม่เข้าใจเอกสาร
หมายเหตุ: ทางเลือกขึ้นอยู่กับสถานะสัญญา ยอดหนี้ และเงื่อนไขของไฟแนนซ์แต่ละแห่ง
ผ่อนรถไม่ไหวแต่ยังอยากเก็บรถไว้ ต้องทำอย่างไร?
เมื่อเริ่มรู้ว่าค่างวดถัดไปอาจจ่ายไม่ไหว ควรรีบติดต่อบริษัทไฟแนนซ์เพื่อสอบถามยอดค้างและแนวทางช่วยเหลือ บางกรณีอาจพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้ ขยายระยะเวลาผ่อน หรือลดค่างวดตามหลักเกณฑ์ของผู้ให้เช่าซื้อ แต่ต้องตรวจสอบด้วยว่ายอดชำระรวมตลอดสัญญาเปลี่ยนไปเท่าไหร่
อีกตัวเลขที่ควรขอพร้อมกันคือยอดปิดบัญชีปัจจุบัน เพราะจะช่วยให้ประเมินได้ว่ารถมีมูลค่าเพียงพอจะจัดการหนี้ที่เหลือหรือไม่ โดยเฉพาะคนที่เริ่มคิดว่าจะขายรถแทนการผ่อนต่อ
ผ่อนต่อไม่ไหวแล้ว ขายรถหรือคืนรถให้ไฟแนนซ์ดี?
เมื่อมั่นใจแล้วว่ารายได้ไม่เพียงพอจะผ่อนต่อ ควรเปรียบเทียบยอดปิดบัญชีกับมูลค่ารถในปัจจุบันก่อน เพราะตัวเลขสองอย่างนี้จะช่วยให้เห็นว่าการขายรถสามารถจัดการภาระหนี้ได้มากน้อยแค่ไหน
ตัวอย่าง: รถมีราคาขายในตลาดประมาณ 350,000 บาท แต่ยอดปิดบัญชีกับไฟแนนซ์เหลือ 300,000 บาท หากสามารถขายและดำเนินการปิดบัญชีได้ตามจำนวนดังกล่าว ก็อาจมีเงินเหลือประมาณ 50,000 บาทก่อนหักค่าใช้จ่ายอื่น แต่ถ้ายอดหนี้สูงกว่าราคาขาย ก็ต้องเตรียมเงินมาชำระส่วนที่ขาดเพิ่มเติม
สำหรับรถที่ยังผ่อนอยู่ กรรมสิทธิ์โดยทั่วไปยังเป็นของบริษัทไฟแนนซ์ การขายจึงต้องดำเนินการชำระหนี้และโอนกรรมสิทธิ์อย่างถูกต้อง ไม่ใช่นำรถไปขายต่อเอง ส่วนการคืนรถก็ไม่ได้หมายความว่าจะหมดหนี้ทันทีทุกกรณี โดยเฉพาะเมื่อมีการผิดนัดหรือบอกเลิกสัญญาแล้ว
หากยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะผ่อนต่อ ขายรถ หรือคืนรถ การตรวจสอบ วิธีจัดการเมื่อรถผ่อนไม่ไหว จะช่วยให้เข้าใจทางเลือกในการเจรจากับไฟแนนซ์ การขอยอดปิดบัญชี และข้อควรระวังเกี่ยวกับเอกสารก่อนดำเนินการ
เช็กลิสต์ก่อนตัดสินใจว่าจะเก็บรถไว้หรือปล่อยรถไป
ก่อนเลือกทางออก ลองตอบคำถามเหล่านี้จากสถานการณ์จริงของตัวเอง
รู้ยอดค้างชำระและยอดปิดบัญชีล่าสุดแล้วหรือยัง?
หลังหักค่าใช้จ่ายจำเป็น ยังมีเงินพอผ่อนรถเดือนละเท่าไหร่?
หากปรับค่างวดแล้ว จะสามารถผ่อนต่อเนื่องได้จริงหรือไม่?
รถคันนี้จำเป็นต่อการทำงานหรือหารายได้มากแค่ไหน?
หากต้องขายหรือคืนรถ มีวิธีเดินทางทดแทนหรือไม่?
สรุป ผ่อนรถไม่ไหว อย่ารอจนปัญหาหนักกว่าเดิม
การเริ่มผ่อนรถไม่ไหวไม่ได้หมายความว่าจะต้องเสียรถเสมอไป แต่ต้องแยกให้ออกว่าปัญหาเกิดจากรายได้สะดุดชั่วคราว หรือค่างวดสูงเกินกำลังในระยะยาว หากยังพอผ่อนไหวควรรีบเจรจากับไฟแนนซ์ แต่ถ้าไม่สามารถรับภาระต่อได้จริง การตรวจสอบยอดปิดบัญชีและราคาตลาดของรถจะช่วยให้เห็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า
สิ่งสำคัญคือไม่ควรสร้างหนี้ก้อนใหม่เพื่อจ่ายค่างวดเดิมไปเรื่อย ๆ โดยไม่มีแผนรองรับ เพราะการจัดการปัญหาตั้งแต่ช่วงแรกมักมีทางเลือกมากกว่าการรอจนถูกบอกเลิกสัญญาหรือเรียกรถคืน
ต้องการจัดการภาระรถที่ยังผ่อนไม่หมด?
Jamnumrod มีบริการปิดบัญชีรถติดไฟแนนซ์ ไถ่ถอนรถยึด และรับจำนำรถจอด โดยสามารถสอบถามรายละเอียดและเงื่อนไข ตามสถานะรถแต่ละคันได้
